工商時報【陳鷖人╱綜合報導】

中國1月份進出口表現高於預期,加上國際情勢影響原物料供需,昨(13)日中國期貨商品價格幾乎全線上漲,不僅多項商品價格漲幅皆逾5%,其中銅、鐵礦砂和橡膠收盤價格,更是創下近年新高。

中信建投證券有色分析師謝鴻鶴認為,儘管金屬消費進入「淡季」,但是隨著中國進出口表現超乎預期,以及外界預期中美關係改善,今年上半年基本金屬市場前景看好。

華爾街見聞小額信貸利率比較報導,中國1月份出口年增7.9%,終止連9月下滑,進口年增16.7%,單月貿易順差達513.5億美元,貿易表現高於外界預期,加上本月9日中美領導人進行川普上任來首次通話,外界預期中美關係將改善。

受多項利多激勵,包括鐵礦砂、焦炭、橡膠、銅等3個月商品價格漲幅都超過5%。其中鐵礦砂價格漲6.66%,創下近2年半來新高,橡膠價格漲5.51%,是近4年來新高。

除此之外,全球最大的智利Escondida銅礦場因為薪資糾紛,9日起礦工發動罷工,工會對外宣稱將會長期抗爭。昨日更傳出300多名蒙面人士進入礦山,承包商被迫離開礦區的消息,礦場要恢復生產,似乎仍遙遙無期。

Escondida銅礦場占全球各家銀行信用貸款比較銅礦產量的6%,罷工帶動國際銅價應聲上漲,近日國際銅價已突破每公噸6,100美元大關,創近4年最大漲幅。受到國際銅價波動影響,上海期貨交易所昨銅價(CU0)突破每公噸5萬元人民幣,收盤報50,120元,漲幅5.36%,創近2年半來新高。

據路透報導,中國當局為了防治霧霾汙染,將會要求鋼鐵、鋁等金屬生產商債務協商流程減產,其中減少鋼鐵一半產能,並減少鋁30%產能。

另外,中國政府將禁止廠商從占17%煤炭進口量的天津港進口煤炭,改從唐山港轉運。這些措施預料將進一步帶動金屬、煤炭商品的價格。

其他主要3個月期貨商品部分,瀝青上漲5.91%,是近2個月新高。焦炭上漲5.82%、焦煤上漲3.93%。

無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司債務協商申請信用卡的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息缺錢急用以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債急需借錢救急清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況個人信貸利率比較

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀信貸哪家利率低行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,沒有工作可以貸款嗎利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。



卡債更生▲瑞士維氏全新的腕錶超?強?悍!(圖/品牌提供,以下同)

記者楊坊沒工作想借錢士/台北報導

以瑞士刀聞名的品牌Victorinox(瑞士維氏),其實腕錶也是備受喜愛,旗下I.N.OX.系列腕錶皆經過130道的艱難挑戰,最新的腕錶使用碳纖維材質、還用「傘繩」作為錶帶,抗段強度達到250公斤,堪稱「地表最耐操」!

▲I.N.O.X.碳纖維腕錶,錶徑43mm,防水200米,預計3月發售(左)傘繩錶帶,售價33,000元、(右)向膠錶帶,售價31,000元。

若腕錶功能強悍卻太重,想必也會申請個人信用貸款條件被深鎖冷宮,瑞士維氏持續挑戰極限,讓I.N.OX.換上全新的Carbon碳纖維錶殼,重量減去30%,經過1260度的高溫也毫髮無傷。

另外還換上降落傘專用的「懸掛繩索」,讓錶帶大大增強「耐拉扯性」,還有可拆除的半透明「防撞墊」,讓你出門在外,一點都不怕愛錶受傷!

▲本季服飾運用高科技、創新面料,穿上更舒適!

瑞士維氏的2017春夏商品,延用上一季的「 #TheMakers職人工匠」主題,服飾上以數位藝術為靈感,將創新與機能性面料,呈現出異材質拼接的設計;3D人體掃描技術則能透過精密儀器,讓尺寸更貼合人體;超聲波壓接技術則是不使用黏合劑接縫,使穿戴更舒適。

▲衣服運用超聲波壓接技術,街疼不會產生黏合劑或縫線;圖像上則有「聲納波紋」呈現漸層效果。





▲Lexicon 2.0旅行箱用「彈道尼龍」材質提升防水、耐磨損性;多重收納系統讓整理行李更方便。債務整合利率

另外在旅行箱的材質上,選用「彈道尼龍」材質能能抗水、耐磨損,還有可拆卸的西裝套袋、分隔層板、X形壓縮帶及拉鍊擴展層等4種收納系統,讓出差、旅遊時,讓空間更活用!

低利率信貸▲招牌的瑞士刀也換上碳纖維,外殼展現細膩質感、輕盈重量,卻藏有28款工具,很適合愛跑戶外的男人。

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信用貸款哪家利率低

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王聖怡

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