4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,

昨天我們報導,台中一名單親爸爸,獨立扶養一對智能障礙的雙胞胎女兒,為了養家,他身兼三份工作,早上做房仲和直銷,晚上當工廠保全,在開車前往上班途中,因為胸悶自撞橋墩死亡,而現在勞工局調查他任職的保全公司沒有為他保勞健保,也沒有職災保險,沒想到總經理竟然冷血回說,「這麼小的事情,搞到這麼複雜」。

他是死者任職的保全公司老闆,員工死了他的態度是這樣,一臉不耐煩,完全沒有絲毫同理心,記者再追問死者有沒有勞健保,有沒有職災險,這個老闆又是一臉嫌惡,林姓男子是單親爸爸,為了養兩個身心障礙的女兒,身兼三職,早上做房仲直銷,晚上再做工廠保全,開車上班途中因為胸悶自撞橋墩死亡。

勞工局調查,死者因為年資符合勞退資格,已經退了勞保,但再工作,業者卻沒有為他加保職災險,也就是說雇主因為沒有為死者加保,現在可能得以死者每月2萬薪資,給付45個月補償金,90萬跑不掉,勞工局也持續稽查,釐清死者有無過勞超時工作的情況,一旦發現是血汗公司會再重罰。

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協助擬定合適的還款方案。

如何恢復信用銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保債務整合推薦

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全土地銀行貸款性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債如何貸款買房

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

工商時報【陳昱光╱台北報導】

台股雖受美股影響,盤中一度大跌百點,但低接買盤陸續進場承接,不僅使得指數跌幅收斂,並同步拉抬市場人氣,在上市個股中,包含玉晶光(3406)、TPK-KY(367如何快速借錢3)、仲琦(2419)等10檔個股,昨(22)日成交金額明顯放大,成為盤面關注焦點。

內資昨日居高思危,憂心台股在萬點關前受到美股回檔拖房屋抵押貸款利息累,減碼力道轉強,自營商及投信分別減碼賣超11.4億元與5.3億元。

但是外資相對淡定,延續連5日買超,小幅加碼買超7.4億元,盤中且有低接買盤資金進駐,成功將指數從低點9,843拉回到9,922點,9,900點失而復得。

除指數表現未見恐慌外,台股昨日成交值974億元,量能也未失控,部分個股在盤勢走疲之際,仍然放量攻堅備受關注。

據統計,昨日成交值較前一日明顯放大的前10檔上市股為玉晶光、TPK-KY、仲琦、華邦電、GIS-KY、潤隆、台通、國泰金、新光金、玉山金等,增加的絕對金額在3~33億元不等,除受利空影響的GIS-KY、國泰金外,其餘股價皆逆勢走揚。

玉山投顧表示,台股雖由權值股帶頭領跌,但盤中跌幅收斂,顯示市場信心面還在,加上3月外銷訂單狀況良好,基本面偏多格局未變,後續有機會再向萬點靠攏,因此激勵低接買盤趁勢投入銀彈,鎖定題材股敲進。

其中,成交金額較前日放大1倍以上的玉晶光,雖公布自結前2月每股虧損0.29元,轉為虧損,但目前融券餘額仍有7千張以上,券資比達47.69%,延續軋空行情走勢,昨逆勢攻上漲停,成交金額更創歷史次高紀錄。

另外,TPK-KY則因宣布與陸廠歐菲光交叉持股,市場看好強強結盟效應,獲得買盤湧進,激勵股價上漲。

而GIS-KY,也因兩大競爭對手合作,恐影響後續營運表現,出現獲利了結賣壓,帶動昨日成交金額雙雙登上成長前10名,不過,股價表現明顯一強一弱,TPK-KY大漲5.3%,而GIS-KY則重挫3.44%。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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王聖怡

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